Sau thông báo vỡ nợ đối với Blockwater Technologies, TrueFi là dự án tiếp theo trong làn sóng khủng hoảng thanh khoản. Vậy TrueFi là gì? Liệu sự cố của nền tảng cho vay này có giống như Voyager Digital, Celsius và Three Arrows Capital trong năm nay.
Nội dung chính của bài viết:
TrueFi thông báo vỡ nợ đối với Blockwater Technologies
Vào ngày 06/10, nền tảng cho vay phi tập trung TrueFi đã công bố Blockwater Technologies có trụ sở tại Hàn Quốc đã vỡ nợ. Theo báo cáo, Blockwater đã đến hạn đáo hạn khoản vay 3,419,190 BUSD cho TrueFi, tương đương khoảng 2% tổng giá trị cho vay của TrueFi.
Trước tình huống Blockwater mất khả năng đáo hạn khoản nợ, đại điện từ đôi bên đã quyết định đàm phán tại tòa án để “sửa đổi khoản vay, tăng tỷ lệ vay và kéo dài thời gian đáo hạn”. Theo TrueFi đánh giá rằng: “một thủ tục hành chính có sự giám sát của tòa án sẽ dẫn đến kết quả tốt hơn cho các bên liên quan do sự phức tạp xung quanh việc mất khả năng thanh toán một cách mất kiểm soát”.
Trong bối cảnh nhiều công ty như Voyager Digital, Celsius và Three Arrows Capital bị khủng hoảng thanh khoản trong năm nay, TrueFi khẳng định phía công ty và Blockwater vẫn có dấu hiệu tích cực. Trên thực tế, Blockwater đã hoàn thành 8 khoản thanh toán với tổng trị giá 645,405 USD trên khoản vay của họ.
Đồng thời, TrueFi cũng chứng minh khả năng thanh khoản ổn định vì đã thu hồi thành công khoảng 1.5 tỷ USD tiền trả nợ cho 136 khoản vay, tạo ra 34.34 triệu USD tiền lãi. Từ sự kiện trên, TrueFi tuyên bố sự cố chỉ xuất hiện lần đầu và không ảnh hưởng đến những người cho vay trong các nhóm cho vay stablecoin USDC, TUSD, USDT của TrueFi, cũng như bất kỳ danh mục đầu tư thị trường vốn nào của họ.
SponsoredTrueFi là gì?
TrueFi là một giao thức cho vay phi tập trung có lãi suất tốt đối với người cho vay. Nó cho phép người đi vay không cần thế chấp. Tất cả các yêu cầu vay trên nền tảng được thẩm định mức độ tín nhiệm từ cộng đồng stake token TRU. Khi hội đồng đồng ý thì yêu cầu vay được phê duyệt. Các khoản vay trên TrueFi thường là stablecoin như USDT, USDC, TUSD.
Tại thời điểm viết bài, tổng giá trị bị khóa (TVL) của nền tảng là 176.5 triệu USD và tổng số tiền lãi tạo ra là 34.3 triệu USD. Đối với TrueFi, cộng đồng quản trị, những TrueFi token holder, có vai trò phê duyệt cho người vay và ảnh hưởng đến các quyết định quan trọng của kho bạc và quan hệ đối tác.
TrueFi hoạt động như thế nào?
Về cách TrueFi tạo ra các khoản cho vay, quy trình này có sự tham gia của ba nhóm đối tượng, đó là: người cho vay (lender); người đi vay (borrower) và hội đồng quản trị. Ngoài nhóm quản trị, hãy cùng BeInCrypto tìm hiểu vai trò của hai nhóm đối tượng chính trong nội dung sau đây.
Người cho vay – Lender
Trên nền tảng TrueFi, người dùng sử dụng tài sản có sẵn để khai thác lợi nhuận được gọi là người cho vay (Lender). Trong đó, lender sẽ kiếm lợi nhuận từ việc stake TrueUSD (TUSD) vào TrueFi pool hoặc farm từ các stablecoin có sẵn. Tài sản cho vay của lender được đảm bảo bởi quỹ SAFU của TrueFi. Thông qua các công cụ quản lý tài sản, lender dễ dàng giám sát việc rút tiền, gửi tiền và phân bổ các danh mục đầu tư. Tuy nhiên, lender sẽ phải chi trả một phần nhỏ cho cơ cấu phí trên nền tảng.
Người đi vay – Borrower
Người đi vay (borrower) là các bên yêu cầu khoản vay không thế chấp và chấp nhận lãi suất vay. Để thực hiện vay, borrower gửi đề xuất vay vốn đến pool. Đề xuất này nêu rõ số vốn họ muốn vay, lãi suất năm (% APY) mà họ có khả năng trả, thời hạn và địa chỉ ví sẽ nhận vốn vay.
Sau khi hội đồng nhận yêu cầu vay, một cuộc biểu quyết theo hình thức Yes/No được diễn ra cho đề xuất này. Tuy nhiên, giai đoạn này đòi hỏi người bỏ phiếu phải cẩn trọng vì họ cần xem xét khả năng tài chính của borrower. Trong trường hợp biểu quyết thành công, borrower được nhận khoản vay vốn và thời gian phê duyệt từ lúc đề xuất thường trong 7 ngày.
Khi yêu cầu vay vốn được phê duyệt, đồng nghĩa borrower chấp nhận trả lại lãi trước mỗi kỳ hoặc trả gốc lẫn lãi trước khi đến hạn. Những người vay quá hạn sẽ phải đối mặt với hành động pháp lý theo hợp đồng cho vay.
Các tiêu chí phát triển dự án
Trong không gian DeFi, phân khúc cho vay phi tập trung được ưa chuộng với lợi nhuận hấp dẫn mà hạn mức vay lớn. Do đó, mục tiêu của TrueFi là mang đến cho người dùng DeFi tiếp cận các khoản vay không thế chấp với hạn mức đa dạng. Ngược lại, người cho vay được kiếm thêm lợi nhuận không chỉ từ khoản cho vay mà còn từ stake token TRU.
Bên cạnh đó, TrueFi định hướng tất cả hoạt động cho vay và đi vay trên nền tảng hoàn toàn minh bạch. Trong đó, nền tảng sẽ công khai các địa chỉ đi vay, APR đã cam kết, thời hạn vay cũng như tình trạng khả dụng của hợp đồng vay. Điều này giúp cho người cho vay dễ dàng giám sát những khoản vay và quản lý dòng tiền trên TrueFi.
Một mục tiêu quan trọng khác là việc phát triển cộng đồng quản trị bao gồm nhóm Truefi token holder. Như BeinCrypto đã đề cập phía trên, cộng đồng quản trị có vai trò quan trọng trong hoạt động của TrueFi. Họ có nhiệm vụ phê duyệt yêu cầu vay vốn và ảnh hưởng đến các quyết định quan trọng của dự án.
Đội ngũ phát triển dự án
TrueFi được xây dựng bởi công ty TrustToken với ban điều hành chính bao gồm:
Sponsored Sponsored- Rafael Cosman (Co-Founder, CEO): Rafael tốt nghiệp Stanford với chuyên ngành trí tuệ nhân tạo (AI) và mật mã. Rafael có thời gian làm việc tại Google Brain và Palantir trước khi thành lập TrustToken.
- Marek Kirejczyk (CTO): Marek từng theo học đại học VU Amsterdam tại Warsaw. Ngoài công việc tại TrustToken, Marek còn là Founder kiêm CEO của Ethworks và EL Passion.
- Tom Shields (CSO & Chairman of the Board): Tom là cựu sinh viên của đại học Harvard với chuyên ngành khoa học máy tính. Ngoài công việc tại TrustToken, Tom còn là Founder kiêm CEO của Yieldex và là đối tác của quỹ Woodside và AgFunder.
- Bill Wolf (CIO): Bill là thạc sĩ quản trị Kinh doanh của đại học Harvard. Bill có kinh nghiệm trong mảng tài chính, quản trị kinh doanh, thương mại và thị trường cho vay, tín dụng. Ngoài TrustToken, Bill còn nắm giữ vị trí lãnh đạo trong Goldman Sachs và ngân hàng HSBC.
Hiện tại, dự án được đầu tư bởi các quỹ như là a16z; Founders Fund; Morgan Creek; ZhenFund; GGV Capital; Foundation Capital;…
TRU coin là gì?
TRU là mã thông báo tiên ích (unility token) của TrueFi và hoạt động theo tiểu chuẩn ERC-20 của Ethereum. Ngoài các tiện ích như trên, các TrueFi token holder có thể tham gia vào các quyết định quản trị giao thức để định hướng hướng phát triển trong tương lai của TrueFi.
Thông tin về TRU coin
- Tên mã thông báo: TrueFi.
- Ký hiệu: TRU.
- Blockchain: Ethereum.
- Token tiêu chuẩn: ERC-20.
- Loại token: Utility, Governance.
- Hợp đồng thông minh: 0x4c19596f5aaff459fa38b0f7ed92f11ae6543784.
- Tổng cung ban đầu: 1,445,821,477 TRU.
- Nguồn cung lưu hành hiện tại: 548,956,194 TRUcập nhật ngày 11/10/2022).
TRU coin allocation
Sponsored
- Incentive Ditribution (phân phối khuyến khích): 39%.
- Private Sale: 28.5%.
- Team & Management (đội ngũ): 18.5%.
- Grants/Company: 9.5%.
- Future Team (quy mô đội ngũ trong tương lai): 4.5%.
TRU coin được sử dụng để làm gì?
Người nắm giữ TRU token có thể:
- Kiếm thêm lợi nhuận bằng các stake token trong pool.
- Kết nối người dùng với cộng đồng quản trị của TrueFi. Hiểu đơn giản, cộng đồng quản trị, những thành viên nắm giữ TRU, có vai trò kiểm duyệt các đề xuất vay và tham gia quản trị giao thức.
- TRU token cũng là một kênh đầu tư với khả năng thanh khoản dễ dàng trên nhiều sàn giao dịch.
Mua và bán TRU coin ở đâu?
Sponsored SponsoredHiện tại, TRU token được niêm yết trên 30 sàn giao dịch, trong đó có nhiều sàn lớn như Binance; Coinbase; FTX; Gemini;… Khối lượng giao dịch của tiền điện tử này dẫn đầu trên sàn giao dịch Binance.
Ngoài ra, việc lưu trữ tiền điện tử này cũng không phức tạp. Người dùng chỉ cần sử dụng ví lưu trữ có hỗ trợ token tiêu chuẩn ERC-20 như là: MetaMask; Trust Wallet; MyEtherWallet. Ngoài ra, người dùng có thể lưu trữ trên ví của các sàn giao dịch.
Có nên đầu tư vào TRU coin không?
Xét về độ uy tín, token TRU đã được niêm yết trên nhiều sàn giao dịch tập trung (CEX) và phi tập trung (DEX). Đặc biệt là Binance và Coinbase, hai sàn giao dịch này có quá trình kiểm duyệt khá gắt gao đối với các tiền điện tử mới. Do đó, việc token TRU được niêm yết trên các sàn này như một lệnh bài kiểm chứng uy tín của dự án.
Mặc khác, vốn hóa thị trường và nguồn cung lưu hành cũng là yếu tố cần cân nhắc. Tại thời điểm viết bài (11/10/2022), giá token TRU hôm nay là 0.04 USD và vốn hóa thị trường là 26.8 triệu USD. Từ các thông tin phía trên, nếu độc giả hứng thú với dự án này thì có thểm xem xét thêm về danh mục đầu tư TRU. Tuy nhiên, quý độc giả cần cân nhắc kỹ đối trước khi đầu tư để tránh các rủi ro tài chính và các yếu tố ngoại cảnh tác động gây thất thoát tài sản.
Đối với thông tin Blockwater, bên vay của TrueFi, bị vỡ nợ với khoản vay 3,419,190 BUSD. Như BeInCrypto đã cập nhật phía trên thì TrueFi đảm bảo không ảnh hưởng đến những người cho vay stablecoin USDC, TUSD, USDT của TrueFi. Về khách quan, khoản nợ của Blockwater không gây nhiều khó khăn với bức tranh tài chính của TrueFi. Do đó, trường hợp này sẽ khác với tình huống của Voyager Digital.
Bạn nghĩ sao về thông tin trên? Chia sẻ ngay ý kiến của bạn trong nhóm cộng đồng của chúng tôi Telegram | Facebook fanpage | Facebook group.
